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内蒙古农信微信银行

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科技创新驱动 金融普惠民生
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一、银行卡卡片安全宣传内容

(一)卡种功能介绍

1.金牛借记卡普卡

金牛借记卡内蒙古农村信用社申请的统一品牌的银行卡,是向单位和个人发行的具有存取现金、消费结算、转账支付、账户管理、授信用信等全部或部分功能,不具有透支功能的金融支付结算工具。

2.惠农一卡通——阳光补贴的连心桥

惠农一卡通,是内蒙古农村信用社“金牛卡”系列品种之一,是为办理财政补贴农牧民资金一卡通业务而推出的专用卡,除了具备金牛借记卡的功能外,持卡人不论在家乡还是在异地都可及时、足额收到财政补贴资金,获得补贴信息。惠农补贴资金的发放,牵涉到千家万户农牧民的利益,通过“一卡通”的形式直接发放补贴资金,大大方便了广大农牧民,不仅有利于提高财政补贴资金发放的透明度,而且能够确保资金及时、足额发放到位;不仅可为农牧民了解补贴资金情况提供安全便捷的服务,而且可使农牧民享受到金牛卡业务的多种功能;不仅有利于政府加强和规范惠农资金管理,减少中间环节,降低发放成本,而且避免了发放时间长,发放工作繁杂导致人为失误等因素的被动局面,充分体现了人民政府为人民的指导思想,体现了内蒙古农村信用社在思维方式和操作办法上对“三农”服务的创新。

3.金牛富民一卡通——小额信贷业务的直通车

金牛授信卡也称为卡载体小额信贷业务,是以金牛卡(富民一卡通)为载体,在集中授信基础上,指定开卡机构,并在授信额度及授信期内,在内蒙古农村信用社所有联网柜面网点办理各种存、贷、取、汇款业务,也可通过自助机具办理存、贷、还款业务的特色金融产品。金牛授信卡是以客户为中心,以唯一客户号为索引,下设一个个人结算账户、多个定期存款分账户、贷款分账户集合存贷款业务等功能于一身的农村信用社新型的理财产品。金牛富民一卡通具有“一次核定、随用随贷、余额控制、循环使用”等特点。开办金牛授信卡可以减轻农民负担,扶持贫困户脱贫致富,并从根本上解决农牧民贷款难、手续繁琐的实际问题。

4.福农卡

福农卡——福农卡是由中国银联倡导和支持、符合银联业务规范和技术标准、卡面正面右下方带有“银联”标识、正面右上方带有“福农”标识,具有服务三农和小额信贷特色的银行卡产品,主要面向农村牧区从事农牧业生产的居民和涉农中小企业主发行。福农卡除具有基本的银行卡功能外,还具有涉农补贴发放、小额信贷、保险保障、涉农产业联盟等多项特色权益。银联将以福农卡为纽带,为内蒙古农村信用社提供涉农企业资源支持,为福农卡持卡人提供增值权益和服务,并逐步建立农村牧区“信用&价值双效综合评估体系”,以此为核心,与农村信用社和涉农商业企业多方共同打造不同评估等级对应差别待遇的新型商业模式。

5.社会保障卡

内蒙古农村信用社社会保障卡是融合社会保障功能与农村信用社金牛借记IC卡功能为一体的多功能联名卡,该卡拥有社保个人账户查询、养老金发放及支取、医疗消费、社会保险金缴纳以及个人储蓄、结算和消费等多种功能。

6.特色卡

特色卡是个别旗县级法人机构为满足全区不同客户群体对银行卡的用卡需求,根据联社特点发行的银行卡,包括乌拉特农商行发行的乌拉特E卡、乌拉特中旗联社发行的荣泰联名卡、元宝山农商行发行的元宝卡、克什克腾旗发行的福通卡等。

(二)银行卡用卡常识、使用方法及主要事项:

1、要妥善保存卡片,不要轻易泄露卡号等敏感信息。防止卡片芯片及磁条磨损、刮伤、扭曲、磁化。

2、密码的设置不要选择容易被破译的数字,如发现密码可能泄露,请及时到柜面或ATM机上修改密码。

3、将个人身份证、其他有效个人证件同银行卡分开存放,以防同时丢失时被他人盗取的可能。

4、养成定期对账的良好习惯,发现不符时应及时与发卡机构联系。

5、金牛卡一旦丢失,请立即挂失,并注意资金变动情况。

6、电子现金账户属于非实名、不验密、不挂失、不计息的借记性质账户,仅支持圈存、消费查询等功能。

7、金牛借记卡中电子现金账户请遵照《内蒙古农村信用社金牛借记卡章程》中的电子现金账户使用的相关规定办理。

(三)防范银行卡诈骗知识

1、通过互联网等载体,骗取持卡人的账号、密码,造成持卡人、发卡人损失的行为

2、利用手机短信进行诈骗。不法分子利用短信群发器向不特定的社会群体发送一些有关于银行卡或消费或被复制的短信,骗取持卡人账号、密码;

3、伪卡欺诈,也可以称克隆卡。是不法分子利用偷窥、录像等手段窃取卡号、密码,然后仿制出伪卡,再利用伪卡消费取现;

4、在ATM上骗卡,不法分子在自动取款机上做手脚,设法使取款人的银行卡插入ATM机后出现被“吞卡”的假象,然后利用各种手段骗取密码,当客户离开后,不法分子便将被吞的卡从ATM机上取出,将客户资金盗取。

5、在银行卡POS机做手脚进行诈骗,利用客户在POS机上刷卡骗取密码从而盗取客户资金。

提醒广大持卡人妥善保管好个人的银行卡及密码,对来历不明的短信或电话要提高警惕,任何情形下都不要轻易向他人透露账户信息,更不能通过ATM向不明账户进行转帐,如果接到可疑电话、短信、邮件等,可直接通过发卡行统一的客服电话进行确认。如发现账户有资金变动及时报警。

二、ATMPOS以及助农取款操作安全知识

()ATM操作安全知识

ATM是提供给广大持卡人的具有存款、取款转账、查询余额以及修改密码等功能的自助服务设备。它为您免去了柜台前排队等候办理业务的烦恼,还能24小时为您服务。使用ATM时应注意以下事项:

1ATM操作前

1)刷卡进入自助银行的门禁无需输入密码。留意取款环境是否安全。注意提防周围的人。如果有人离您太近,并且举止可疑,请立即离开,改用其他场所的ATM,或直接到银行柜台办理业务。

2)检查ATM。如果发现ATM上有多余的装置或摄像头,或者插卡口有异常情况或有被改造的迹象,请不要使用该ATM,立即与银行联系。

3)认真识别银行公告,千万不要相信要求客户将钱转到指定账户的公告,发现此举公告应尽快向银行举报。

4)警惕银行卡短信诈骗。应谨慎确认可以手机短信,如有疑问应直接拨打96688客户服务热线进行查询,不要拨打短信中的联系电话。

2ATM操作时

1)专心操作,不要接受“好心人”的帮助或其他人的询问,被他人引开注意力时,应用手捂住插卡口,防范片子将卡调包。

2)输入密码时,应尽量快速并用身体遮挡操作手势,以防不法分子窥视。

3)如果ATM出现吞卡或不吐钞故障,不要轻易离开,可在原地拨打内蒙古农信社客户服务热线96688进行求助。

3ATM操作后

离开ATM前,记住取走银行卡与钞票,并确认取出的银行卡为本人的银行卡。选择打印ATM交易凭证后,不要将它们随手丢弃,应妥善保管或及时处理、销毁凭证。

(二)POS刷卡安全知识

进行POS刷卡交易时应该注意以下事项:

1、刷卡时

1)在商场刷卡消费时,不要让银行卡离开视线范围,留意收银员的刷卡次数。

2)输入密码时,应尽可能用身体或另一只手遮挡操作手势,以防不法分子窥视。

2、刷卡后

1)收银员交回签购单及卡片后,您应认真核对签购单上的卡号/交易日期以及交易金额等信息是否正确,卡片是否为本人卡片;不要在非本人交易的签购单上签名。

2)刷卡消费时若发生异常情况,要妥善保管交易单据,如发生卡重复扣款等现象,可凭交易单据及对账单及时与发卡银行联系。

(三)助农金融服务点建设情况

1.为消除农村金融服务空白乡村,改善农村支付服务环境,实现农村金融普惠战略目标。自治区联社提出了力争用两年时间实现农村基础金融服务“全覆盖”,具体来讲,就是:便民自助服务“村村通”,便民柜面服务“乡乡通”,便民金融工具“一卡通”的建设目标先后组织进行了金融便民“春雷行动”动员会、“农村牧区普惠金融战略合作签约暨农村金融便民服务“春雷行动”启动仪式”等会议。同时成立了专门的领导组织,并深入基层,重点调研,做了大量繁复的工作,广泛听取各方意见,组织进行业务培训,下发了《内蒙古自治区农村信用社联合社关于印发嘎查村助农金融服务点建设方案的通知》,对助农金融服务点建设工作的组织领导、总体目标、具体安排、工作要求等做了详细的阐述。制定了《内蒙古农村信用社助农金融服务管理办法》,对服务点选址、机具选择、服务点管理规范等方面做了详细的要求,努力打造金融便民服务升级版。

2.助农金融服务点主要功能。为满足广大农牧民基础金融服务需求,我社努力构建全方位、立体式、多渠道的服务模式,传统与创新相结合,利用现代科技成果为支撑,逐步完善助农金融服务点功能,主要包括:余额查询、小额取现、限额转账、信用卡还款、话费充值、电力缴费、广电交费、社保查询、贷款查询、贷款试算、贷款还款等,部分地区(鄂温克、喀喇沁、河套)还加载了农村电子商务的应用,正在开发的功能有贷款申请、富民卡用信(贷款放款)、社保缴费等,计划将来将助农金融服务点打造成集基础金融服务的平台、农村电子商务应用的平台、金融知识普及的平台等于一体的综合金融服务平台。

3. 助农服务点的建设意义。实践证明,助农取款服务能够让农牧民就近便利地获取最基础的支付结算服务,是一项事关千家万户的民心工程。内蒙古农村信用社推广助农取款服务,是自治区联社将自治区党委政府各项扶农惠农政策落到实处、助力社会主义新农村建设、有效推动农村经济发展的一项重要举措;是改善农村金融基础设施、提高农村居民领卡用卡积极性、进一步推动银行卡业务发展的重要制度安排;是内蒙古农村信用社拓展农村市场、创新金融产品、完善农村金融服务体系的有利契机,对于提升银行卡应用发展水平、促进城乡公共金融服务均等化、方便农村居民生产生活具有重要的现实意义。

三、线上业务知识宣传内容

(一)手机银行功能介绍

内蒙古农村信用社手机秉承“以客户为中心”服务理念的基础上,融合手机自身设计理念和操作习惯,于20144月,推出客户端和贴膜卡两个版本手机银行产品。金牛持卡人只需将账户与手机号绑定,就能实现7×24小时全天候的金融服务。主要包含以下功能:余额查询、转账汇款、手机充值、定活互转、通知存款等金融服务,能够满足客户日常金融需求。

(二)网上银行功能介绍

20123月,自治区联社推出网上银行产品,个人网上银行具备了使用方便、界面友好、功能丰富、安全可靠、技术先进等特征,能够满足不同层次客户的各种金融服务需求,并可为您提供安全、个性化的服务。主要包含以下功能:账户管理、存款业务、转账汇款、缴费支付、理财产品购买、信息查询等金融服务。

内蒙古农村信用社企业网银具备了使用方便、界面友好、功能丰富、安全可靠、技术先进等特征,能够满足不同规模企业客户的各种金融服务需求,并可为您提供安全、个性化的服务,主要包含以下功能:账户管理、代发工资、转账汇款等金融服务。

(三)微信银行功能介绍

2015617日内蒙古农村信用社推出微信银行业务,微信用户只需通过微信平台关注“内蒙古农信”公众账号,即可使用内蒙古农村信用社的微信银行服务,目前,内蒙古农村信用社微信银行所提供的服务包括7×24小时自助查询、交易提醒、大额取现服务预约、网点查询、手机充值和资讯获取等业务。

(四)线上业务安全知识

1.持卡人进行网上支付及网上交易时,不要使用不明链接或电子邮件提供的银行网站,登陆时仔细检查网站名称、标识是否正确;不要在网吧等公共上网场所操作网上银行进行网上交易。

2.手机银行登录密码和支付密码要区别设置且切勿和银行卡密码一致。

3.持卡人应按照保密原则设置和保管自设密码,并当在第一次使用USBKEY时自行修改密码。为增强网上银行使用安全性,应定期更改登录密码和USBKEY密码。避免使用姓名、生日、电话号码等与本人明显相关的信息作为密码,不得将本人自设密码提供给除法律规定外的任何人,应采取合理措施,防止密码被窃取。

4.持卡人发现(或怀疑)存在证书被盗用、遗失、损坏及密码泄露等情况,应立即到网上银行注册网点办理书面挂失、更换手续,并暂停使用网上银行系统。

根据中国人民银行下发的《中国人民银行关于加强支付结算管理、防范电信网络新型违法犯罪有关事项》的通知,我行积极响应号召,制定一系列相关规定,并积极做好关于文件的宣传工作,宣传内容如下:

(一) 账户管理方面。自2016121日起,同一个人在同一家银行(以法人为单位)只能开立一个Ⅰ类户;建立身份证号码与手机号码对应关系,暂停开户之日起6个月无交易记录的账户的非柜面业务。

(二)手续费优惠方面。同一法人行范围内异地存取现、转账等业务免手续费。

(三)增加转账方式方面。提供实时到账、普通到账、次日到账等多种转账方式选择,重点做好次日到账的解释,即次日到账是指银行从办理业务的第二个自然日零点发起汇出交易。

(四)调整转账时间方面。除本人同行账户转账外,通过自助柜员机(ATM)、多媒体自助终端(BST)发起的转账24小时后到账,24小时内个人可通过柜面、手机银行、电话银行向发卡行申请办理撤销。

(五)设置转账控制方面。客户通过网上银行、手机银行、自助设备向非同名银行账户转账时,可通过柜面设置日单笔限额、日累计限额、日累计笔数和年累计限额。

(六)风险防控方面。客户要妥善保管身份证、银行卡等重要物品,保护好银行卡账号、密码、身份证件号码等个人信息,对于废弃不用的银行卡应及时办理销户手续,不随意丢弃、出租、出借、出售个人银行卡。

(七)温馨提示方面。在261号文件的实施过程中,银行向个人重新核实身份时,不会以任何理由要求个人提供密码、短信验证码等敏感信息,也不会以任何理由要求个人进行转账等涉及账户资金的操作。